Seguro de invalidez o incapacidad absoluta vinculado a contrato de préstamo hipotecario. Se fija como fecha del siniestro la del diagnóstico de la enfermedad en coordinación con los pronunciamientos de la Sala de lo Social de este Tribunal Supremo, que recoge como regla general que el siniestro se produce con el dictamen del equipo de valoración de incapacidades, pero con la excepción de poder retrotraerse al momento en que las secuelas resultan permanentes e irreversibles. Designación de beneficiarios en este tipo de seguros: orden y consecuencias.

Interpretación del artº 1 LRCSCVM, mas allá de la incertidumbre causal. La posibilidad de que el comportamiento de la víctima excluya la obligación de resarcir, en un sistema de responsabilidad objetiva por riesgo, requiere una especial consideración, siendo necesario que la víctima sea la culpable del accidente de forma exclusiva y excluyente de cualquier otra causa. No siendo suficiente la existencia de culpa en la víctima, e incluso que sea ésta la más influyente en el resultado acaecido, sino que ha de ser plena, absoluta y absorbente, de forma que por sí sola explique totalmente el siniestro acaecido.

Exclusión de cobertura de seguro que ampara la privación del permiso de conducir, por tratarse de un delito doloso por exceso de velocidad y concurrir la circunstancia prevista en el art. 19 LCS sobre exoneración del pago de la indemnización por mala fe del asegurado. No se trata de una limitación de los derechos del asegurado sometida a los requisitos de transparencia del art. 3 LCS, sino de un supuesto de inasegurabilidad del daño por mala fe del asegurado.

Javier López y García de la Serrana
Abogado. Doctor en Derecho
Presidente de la Asociación Española de Abogados Especializados en Responsabilidad Civil y Seguro

Alberto Javier Tapia Hermida
Catedrático de Derecho Mercantil
Abogado

Jaime Avelino González Marín
Abogado

Juan F. Garnica Martín
Magistrado de la Audiencia Provincial de Barcelona

Montserrat Peña Rodríguez
Magistrada-Juez titular del Juzgado de Primera Instancia nº 6 de Granada